Банковский кредит

Страхование ипотеки в Сбербанке: история читателя

Что такое страхование ипотеки. Обязательна ли эта услуга. Как и от каких рисков страхуется банк. Размер и порядок оплаты страховых премий.

Многие российские семьи воспользовались ипотечным предложением от Сбербанка. Весь специфический и непростой процесс оформления ипотеки в Сбербанке оформлен в виде цикла рассказов нашего читателя Андрея.

 

Квартира в ипотеку и обязательная страховка

Вот уже второй год, как я (наша семья) выплачиваю ипотечный кредит, полученный в Сбербанке, для приобретения однокомнатной квартиры.  Кредит в 500 000 рублей (примерно одна треть стоимости квартиры, остальное – вложились своими накоплениями) оформлен на жену. Я выступаю в договоре в качестве созаемщика.

Сегодня мы коснемся определенного нюанса ипотечного кредитования. Это – страхование ипотеки в Сбербанке. При оформлении ипотеки, в Сбербанке меня обязали (не путайте со словом «навязали», ниже поймете – почему) оформить страховой полис Страховой Компании «Allianz» (СК «Альянс») на случай повреждения или уничтожения залогового имущества. А – залоговое имущество – это та самая однокомнатная квартира, на приобретение которой и получался ипотечный кредит.

Суть ипотечного кредитования заключается в том, что на предмет ипотеки оформляется банковская ипотечная закладная, которую заемщик обязан погасить (выкупить у банка), совершая ежемесячные периодические платежи по кредиту. Или оплатить кредит – ДОСРОЧНО.

 

Полис комбинированного страхования ипотеки

 

Как видите, полис называется непросто – «Полис комбинированного страхования ипотеки». Использованием финансового продукта «комбинированная  страховка» страхователь, он же заемщик (в нашем случае, это жена) страхует у Страховщика (страховая компания «Альянс»)  определенные риски банка-кредитора («Сбербанка»).

Возникает резонный вопрос: «Почему заемщик должен еще и страховать риски банка, уплачивая страховую премию в пользу Страховщика (страховой компании)? И что это за страховые риски»?

 

Страхование ипотеки

 

Страхование ипотеки – навязанная услуга?

 

На первый взгляд, страхование ипотеки в Сбербанке – это навязанная услуга. То есть такая, без которой не получишь основную услугу, то ипотечный кредит.

Борьба с навязанными услугами финансовых учреждений – сейчас идет повсеместно. Возглавляет эту борьбу Роспотребнадзор России.

Однако в случае ипотечной недвижимости инспектор отдела кредитования физических лиц Сбера, сказала: «Нет, услуга страхования в данном случае отнюдь не навязывается Сбербанком. Страхование имущественного залога при ипотеке – это обязанность заемщика в силу Закона».

Заинтригованный таким заявлением финансового специалиста, первым делом по приходу домой я полез в базу данных «Консультанта», где еще раз отыскал и внимательно просмотрел Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге жилья)». И, действительно, в Законе имеется статья 31 «Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора». Увы, страхование заложенного имущества от рисков утраты и повреждения – прямая обязанность заемщика, ибо в кредитном договоре на ипотеку, иных условий я не обнаружил.

А сотрудница кредитного отдела, оказывается, была права. Нюанс этот по обязательному страхованию очень важен, поэтому я еще раз заостряю на этом Ваше внимание.

 

Обязательность страхования при ипотеке

И – еще раз (повторение – мать учения). Страховка рисков повреждения или гибели залогового имущества – ОБЯЗАТЕЛЬНА. Что поделать, нужно раскошеливаться на страховую премию страховщику (в моем случае – это СК «Альянс»). А выгодоприобретателем этой сделки по страхованию выступает банк-кредитор. «Сбербанк», то бишь…

Такой и подобные виды страхования законодательство называет «Имущественным страхованием».

 

договор страхования залогового имущества

 

Компании-страхователи залогового имущества

Сбербанк сам не осуществляет страхование имущественных залогов. И никаких аффилированных (то есть взаимозависимых) страховых компаний для этого дела НЕ ПРИВЛЕКАЕТ.

На официальном сайте финансового монстра имеется специальный реестр – список компаний, участвующих в страховании залогового имущества.

 

компании страхователи залогового имущества при ипотеке

 

Размер страховки при страховании залогового имущества

Все страховщики, сотрудничающие со Сбербанком, применяют в договорах страхования залогового имущества  единую ставку в размере 0,15% от  величины ипотечного кредитования. Таковы были условия сотрудничества, предложенные со стороны гиганта отечественной банковской отрасли.

Уплачивается страховой взнос –  один раз в год (на величину остатка ипотечного кредита). Например мой чек по оплате страховки в апреле 2012 (при получении ипотечного кредита) составил 750 рублей в год. Рассчитывается это так довольно просто.

 

(500 000 рублей (величина ипотечного кредита)/100) * 0,15% = 750 рублей.

 

Целый год я исправно погашал ипотеку, согласно графика оплаты кредита. И величина основного кредита («тела кредита») уменьшилась. Поэтому, в апреле 2013 года, я уплатил страховую премию уже в меньшем размере – 650 рублей.

 

Документы для оформления страховки на ипотеку

Страхование ипотеки в Сбербанке оформлено следующими документами:

  1. заявлением Страхователя по комбинированному страхованию ипотеку,
  2. договором страхования,
  3. страховым полисом.

Страховая компания в зависимости от конкретной ситуации может потребовать и другие бумаги.

 

Риски, от которых страхуется банк

Недвижимое имущество (квартира), выступающее в качестве залога при ипотеке, страхуется в пользу выгодоприобретателя (банка) от целого ПАКЕТА РИСКОВ потери, утраты или повреждения. Тут и пожар, и залив, и удар молнии. А также – взрыв, стихийные бедствия и другое.

Меня же поразило вот что – «…падение на застрахованное имущество летательных аппаратов и их частей». Ну что ж, фантазия у страховщиков – развита необычайно. Видать, бывали случаи…

 

Такую историю об оформлении страховки на ипотечную недвижимость рассказал читатель. А у Вас случались какие-либо проблемы и неясности при оформлении страховки? Расскажите об этом в форме комментариев под статьей.

Tags

Статьи по теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close
Close