Деньги

Деньги на развитие малого бизнеса

В сети Интернет много статей, посвященных денежно-заемным отношениям среди граждан, то есть между физическими лицами. А встречаются ли ситуации, при которых заемщиком денег у гражданина может выступить юридическое лицо? Встречаются. И они – не редкость в современной российской действительности.

Как происходит выдача денег на развитие малого бизнеса

Молодой (в смысле – раскручивающийся) предприниматель, как правило, учредитель Общества с Ограниченной Ответственностью (ООО), постоянно озабочен решением одной из главных проблем: «Где взять деньги на развитие малого бизнеса, своего бизнеса?». И это понятно – набирающему популярность предприятию постоянно не хватает оборотных средств.

Товарных запасов у такой фирмы может быть достаточно. Да и безналичная кредитная линия в надежном коммерческом банке у предприятия скорей всего «открыта». Но, с наличными средствами всегда «напряженка» — это подтверждают большинство предпринимателей.

Внезапно вспомнилась фраза главного героя известного фильма Скорцезе «Казино» в исполнении Роберта Де Ниро: «Наличные деньги бизнесмену всегда нужны: полицейские и похитители детей – не принимают чеки».

Кадр из фильма Казино
Кадр из фильма Казино

Предприятие зачастую очень нуждается в определенном количестве наличных денежных средств. Для решения задачи получения денег на развитие малого бизнеса используются частные денежные займы.

При участии в грантах и прочих программах можно получить деньги на развитие малого бизнеса от государства. Но, как правило, в первую очередь, это предприниматель получает займы от частных лиц из своего окружения:

  • родителей,
  • друзей,
  • хороших знакомых,
  • одноклассников,
  • сотрудников фирмы и проч.

Все вышеуказанные лица, порой не против передать свои наличные деньги на развитие малого бизнеса в займ знакомому предпринимателю. Не безвозмездно, конечно – за оговоренные проценты за пользование займом.

В этом случае выигрывают обе стороны такого сотрудничества:

  • заимодавец размещает временно свободные средства в оборотные средства фирмы, владельцем которой является его знакомый предприниматель. Как правило, по взаимной договоренности, заемщик ежемесячно уплачивает заимодавцу определенный процент за пользование средствами. А в конце срока возвращает саму величину займа;
  • заемщик получает наличные средства (займ) для решения насущных проблем своего бизнеса.

Почему займ на развитие частного бизнеса выгоднее банковского депозита

Заимодавцу такое сотрудничество гораздо выгоднее, чем открыть вклад в банке и положить деньги на банковский депозит, потому что

  • Во-первых, величина процентов по договору займа с предпринимателем всегда немного выше, чем процентная ставка по депозиту (вкладу) в банке (ведь чем-то нужно привлечь заимодавца).
  • Во-вторых, срок договора займа с предпринимателем зачастую меньше одного года. Тогда как срок стандартного банковского вклада – 12 месяцев. Хотя, в последнее время в банках стали предлагать срочные депозитные продукты (то есть вклады на срок меньше года), ситуацию это не очень изменило.

Вы спросите: какая разница – договор на 1 год или меньше? Разница есть и существенная. При стандартном договоре займа с банком (договор банковского вклада) на 1 год, заимодавец не сможет снять все деньги до истечения этого времени. Вернее, сможет, но никаких процентов на свой вклад он не получит. В этом случае ему, как правило, предлагается получить проценты на свой вклад по величине ставки банковского вклада «до востребования», которая составляет 1% годовых.

Представьте, что Вы положили на банковский депозит (вклад) 100 000 рублей сроком на 1 год по ставке 7% годовых. А по истечении 11 месяцев Вам срочно понадобились эти деньги, и Вы пришли в банк с просьбой их забрать. Банк, конечно, пойдет Вам навстречу и выдаст депозит. И даже проценты – 1000 рублей (1% — ставка по вкладу «до востребования), если быть точным – 916 рублей 67 копеек (договор был на 12 месяцев, а Вы забрали – через 11). Если учесть темпы инфляции, вы выйдете в лучшем случае «в ноль».

Доходность инвестицийот денежного частного займа выше, чем от банковского депозита
Доходность инвестиций от денежного частного займа выше, чем от банковского депозита

Договор с предпринимателем, в этом случае, гораздо выгоднее для денежного заемщика. Здесь с процентами предприниматель, так «красиво» как государство, не поступит (а этим грешат, в том числе и крупные госкорпорации – банки с государственным участием: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк).

  • В-третьих, (и это «главный секрет успеха» инвестора-заемщика) в договоре банковского вклада не предусмотрены СЛОЖНЫЕ ПРОЦЕНТЫ, то есть проценты, набегающие на проценты. А с предпринимателем, можно договориться. Например, если ежемесячный процент по займу бизнесмен оставит в работе (не изымет), в следующий месяц ему начисляются проценты уже не с первоначальной величины займа, а с этой величины плюс процентов за прошлый месяц. Правило «сложных процентов» знакомо каждому предпринимателю и они, как правило, идут на это при займе денег у физического лица. Важно запомнить это «золотое правило»: ПРАВИЛО СЛОЖНЫХ ПРОЦЕНТОВ. Именно оно делает людей богатыми. Более  подробно о СЛОЖНЫХ  ПРОЦЕНТАХ Вам расскажет это видео. [embedded content]
  • И в-четвертых, доход, полученный по банковскому вкладу, облагается подоходным налогом (налог на доходы физических лиц) по ставке 35%. А Вы не знали об этом? Жаль…

По закону, уплатить этот налог полагается с налогооблагаемой базы, рассчитываемой по следующей формуле:

Величина дохода по Вашему банковскому  вкладу — (часть этого дохода, рассчитываемого  сложением:  ставка рефинансирования  Центрального Банка России + 5%). С получившей разницы и уплачивается налог по ставке 35%

С предпринимателем, понятно, такие условности можно «опустить». Никто не призывает Вас уклоняться от уплаты налогов. Ведь все налоги поступают в казну, откуда финансируются разнообразные программы по улучшению нашей с Вами жизни.

Выше перечислены плюсы бизнес-процесса под названием «заемные деньги на развитие малого бизнеса». Но есть и минусы (куда же без них). «Повышенный доход всегда сопровождается повышенным риском» — это еще одно правило инвестора, денежного заимодавца. И о них мы поговорим в следующей статье.

СТАТЬЯ БЫЛА ПОЛЕЗНОЙ? РАССКАЖИ О НЕЙ СВОИМ ДРУЗЬЯМ ОБЩАЙТЕСЬ СО МНОЙ

Tags

Статьи по теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close
Close