Банковский кредит

Что же такое – банковский кредит?

bankovskii-kredit

Многие слышали о таком понятии как банковский кредит, а некоторые даже пользовались этим видом банковского финансового продукта. Но, что же такое – банковский кредит? Вы подумаете, что тут ничего сложного нет? Однако, это далеко не так. Я предлагаю поподробнее рассмотреть этот вопрос.

Для начала вспомним что же такое займ, статья 807 Гражданского Кодекса России. Казалось бы, кредит это разновидность денежных займов, это и так, и не так одновременно, почему? В кредите есть признаки, которые присущи денежным займам и в то же время это отдельный вид заемно-денежных отношений со своими индивидуальными особенностями.

Не зря, в Главе 42 «Займы и кредиты» Гражданского Кодекса России, понятие «кредит» выделено в отдельные нормы права, не верите? Посмотрите сами, статья 819 ГК РФ. Итак, в чем на мой взгляд разница между «денежным займом» и понятием «банковский кредит»:

*Предметом займа могут выступать как деньги, так и иное имущество, определенное родовыми признаками. Предметом кредита выступают деньги и только – деньги.

*Договор займа, и денежного в том числе, может быть и процентным и беспроцентным. Кредит же — это всегда только процентный денежный займ. Уплата заемщиком процентов за пользование заемными средствами – обязательное условие понятия «банковский кредит».

*При договоре займа есть две стороны, заимодавец (тот, у кого одалживают) и заемщик (тот, кто берет деньги в долг). В кредитном договоре – заимодавцем (пардон, кредитором) может выступать только банк или иное кредитное учреждение. В подавляющем большинстве случаев это конечно же банки.

*При займе денежных средств, деньги переходят в полную собственность заемщика. При договоре кредита – эта обязанность прямо не указана в норме права. Однако, по моему мнению, если договор банковского кредита не является целевым (на отпуск, на лечение, на образование, ипотека, автокредит, потребительское кредитование и т. д.), то заемщик ничем не ограничен в своем праве использовать деньги по своему выбору.

Кстати, заметьте, банки не очень охотно идут на выдачу не целевых кредитов – так практически невозможно осуществить контроль над расходованием денежных средств – заемщиком.

*Договор займа может быть осуществлен и в устном порядке, если сумма займа не превышает величину в 10 МРОТ. Договор кредита, в любом случае должен быть составлен в письменной форме. Причем по закону, вполне хватит простой письменной формы. Нотариальное оформление кредитного договора – не обязательно. Статья 820 ГК РФ

*Договор займа денежных средств вступает в законную силу только с момента фактической передачи денег. Кредитный договор вступает в действие с момента его подписания сторонами сделки. Так же интересно то, что законодатель отдельно определил случаи, когда стороны могут отказаться от продукта под названием «банковский кредит». Статья 821 ГК РФ Не забывайте так же и то, что банковская деятельность в России – лицензирована.

Чтобы этим заниматься кредитному учреждению нужно получить лицензию, выдаваемую Центробанком России. Кстати, однажды, в Интернете, я случайно наткнулся на фразу: «Получить банковский кредит – все равно, что получить визу — в Штаты». Сравнение весьма верное, однако при этом сами же банки, подчас и подталкивают нас на получение кредита, при том, они явно не совсем опасаются невозвращения заемных денег, потому что реальная ставка продукта отнюдь не та, что указана на рекламных плакатах.

Будьте внимательны, не дайте себя обмануть, постоянно повышайте багаж знаний. Помните, банкиры – сколачивают огромные состояния на Вашей финансовой безграмотности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close
Close