Банковский кредит

Как погасить долг в разных банках: реструктуризация кредитной задолженности

Кредиты в разных банках – что делать. Реструктуризация кредита. Ищем кредитора.

Кто поможет погасить долг – предыстория

Вопрос:

К знакомому, который работает в финансовой сфере, обратилась женщина Светлана с таким вопросом-предложением. Суть проблемы такова: у женщины 5 кредитов в разных банках на общую сумму 700 000 рублей. Она предлагает знакомому выдать ей займ на эту сумму для погашения долгов. Преимущества сотрудничества для нее – она должна одному заемщику и банковские коллекторы ее больше «не достают». Дополнительно у Светланы есть непогашенная ипотека, маленький ребенок и небольшая зарплата в 12 000 рублей в месяц.

Ответ:

На такое предложение большинство потенциальных заемщиков-спасителей ответят отрицательно – слишком много рисков. Как выйти из «долговой ямы» и что посоветовать Светлане в ее нелегкой ситуации? Лучший вариант – срочная оптимизация расходов и поиск новых источников доходов.

 

Что такое реструктуризация кредита

На практике термин «реструктуризация кредитной задолженности» означает внесение изменений в кредитный договор с учетом сложившейся ситуации заемщика. Пересматриваются обычно сумма ежемесячного платежа и общие сроки погашения долга.

Во многих банках существуют специальные программы по реструктуризации кредитов, полученных в других банках. Проще говоря, определенные банки гасят Ваш долг – в другом (определенном) банке. И даже процентную ставку предложат поменьше. И с этого момента Вы – заемщик этого «банка-спасителя». Своеобразный способ получить нового лояльного клиента, у которого образовались временные финансовые трудности. Очень хорошо в этом плане, сторонние банки реструктурируют долги заемщиков «банков с государственным участием»: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т. д.

 

Когда можно провести реструктуризацию кредита

Обычно решение пересмотреть условия кредитования принимается спустя 6-7 месяцев после последней оплаты. Если заемщик не платит больше полугода, для банка это своеобразный сигнал, что у клиента серьезные трудности.

 

 

Условия реструктуризации задолженности

Какие могут быть условия реструктуризации кредита:

  • Изменение сроков платежа в сторону увеличения. Например, клиент оформлял кредит на 24 месяца с ежемесячной платой 1000 рублей (всего – 24000). После пересмотра условий ему нужно будет платить 800 рублей, но уже 30 месяцев.
  • Списание части долга (редко, но бывает).
  • Отсрочка по оплате, или кредитные каникулы (например, если кредит брали для сезонного бизнеса или заемщик лишился работы и ищет новые источники дохода).
  • Возврат долга в виде собственности (например, авто или долей недвижимости).
  • Рефинансирование – банк (этот же или другой) выдает еще один кредит под меньший процент для погашения текущего.

Перечисленные меры могут применяться как комплексно, так и по отдельности. В большинстве случаев, чтобы пролонгировать сроки выплаты «тела» кредита, проценты нужно оплатить.

 

Кто начинает процедуру реструктуризации

Процедуру пересмотра условий кредитования могут инициировать обе стороны. Банкам это выгодно, поскольку клиент скорее пойдет на контакт и будет выплачивать хоть какие-то суммы.

Для клиента выгода спорная. С одной стороны, уменьшится сумма ежемесячного платежа и снизится нагрузка на личный бюджет. Но при этом общая сумма кредита при реструктуризации обычно увеличивается, и как итог – переплата.

 

Говоря о реструктуризации, следует помнить, что процедура эта – не стандартная. В каждом конкретном случае решение принимается индивидуально. Поэтому если даже первый раз отказали – есть смысл спустя время попробовать обратиться в финансовое учреждение еще раз.

Tags

Статьи по теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close
Close